신용점수는 단순히 대.출이나 신용카드 발급에만 영향을 미치는 것이 아닙니다. 오늘은 신용점수 올리는 방법에 대해 안내하려합니다.
전세보증금, 휴대폰 할부, 자동차 리스, 심지어는 취업과 보엄료 산정까지 다양한 분야에서 영향을 주는 중요한 지표입니다. 그렇기 때문에 신용점수를 꾸준히 관리하고 올리는 것은 현대 사회를 살아가는 데 필수적인 ‘금융 습관’입니다.
이 글에서는 누구나 실천할 수 있는 생활 속 금융 습관을 통해 신용점수를 올리는 방법을 자세히 소개하겠습니다.
신용점수의 원리 이해하기 – 신용점수는 어떻게 결정되는가?
신용점수를 올리기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 바로 신용점수가 어떻게 산정되는지 그 원리를 이해하는 것입니다. 신용점수는 금융회사, 카드사, 통신사, 공공기관 등이 제공하는 금융 거래 정보와 상환 이력 등을 바탕으로 평가됩니다.
주요평가항목
국내에서는 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE지키미 두 기관에서 개인의 신용점수를 관리합니다. 두 기관 모두 1~1000점까지 점수를 부여하며, 700점 이상은 '양호', 800점 이상은 '우수'로 간주됩니다.
실생활 속 신용점수 관리 방법 – 작은 습관이 만드는 큰 변화
신용점수를 올리기 위해서는 특별한 기술이나 전문 지식이 필요하지 않습니다. 생활 속 금융 습관을 조금만 개선하는 것만으로도 점진적으로 점수를 끌어올릴 수 있습니다.
1) 연체는 절대 금물! 자동이체 활용하기
신용점수 하락의 가장 큰 원인은 바로 ‘연체’입니다. 5천 원, 1만 원의 소액이라도 연체 이력이 기록되면 신용점수는 크게 떨어질 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 공과금, 카드 대금, 통신요금 등을 자동이체로 설정해두는 것이 좋습니다.
Tip: 연체 발생 시 즉시 납부하고, 해당 금융기관에 연락하여 ‘신용정보 등록 유예’를 요청해보는 것도 한 방법입니다.
2) 신용카드 꾸준히 사용하고 전액 결제하기
신용카드를 아예 사용하지 않는 것도 점수 상승에 도움이 되지 않습니다. 오히려 매달 일정 금액을 사용하고, 전액 결제하는 패턴이 지속되면 신용도가 긍정적으로 평가됩니다.
한도 대비 30~50% 이하 사용이 이상적
최소 6개월 이상의 지속적 이용 패턴을 유지
주의: 리볼빙 서비스나 최소결제금액만 납부하는 방식은 신용도에 부정적입니다.
3) 통신비·공과금 납부 이력 등록하기
2020년부터는 비금융정보(통신비, 공공요금) 납부 이력을 등록하면 신용점수 산정에 반영됩니다. 이를 통해 신용이력이 부족한 사회 초년생, 주부, 프리랜서도 일정 부분 점수를 개선할 수 있습니다.
KCB 올크레딧 또는 NICE 지키미에서 본인인증 후 간편하게 등록 가능
효과: 일정 기간 이상 연체 없이 통신요금 등을 납부했다면 최대 40~60점까지 신용점수 상승 가능
4) 대.출 한도 관리하고 과도한 신규 대.출 자제하기
대.출을 받는 것 자체는 신용점수에 반드시 부정적인 영향을 주는 것은 아닙니다. 하지만 대.출 잔액이 소득 대비 과도하거나, 단기간에 여러 금융사에서 받으면 점수에 큰 하락 요인이 됩니다.
소득 대비 30~40% 이내 부채 유지
신규 은행자금은 최소한으로 줄이기
단기간 여러 금융사 조회는 피하기
5) 신용점수 무료 조회 및 알림 서비스 활용
신용점수를 자주 확인한다고 해서 점수가 깎이지는 않습니다. 오히려 정기적으로 내 신용점수를 확인하고 변화 추이를 체크하는 것이 매우 중요합니다.
추천 서비스:
KCB 올크레딧: 무료 신용점수 조회 및 알림
NICE 지키미: 월 1회 무료 점수 확인
토스, 뱅크샐러드 등 핀테크 앱 활용도 가능
신용점수 관리의 장기 전략 – 신뢰를 쌓는 습관 만들기
신용점수는 단기적으로 급등하는 것이 아니라 시간을 두고 천천히 올라가는 구조입니다. 그렇기 때문에 단기적인 이득보다는 장기적인 신뢰를 쌓는 방식으로 접근해야 합니다.
1. 장기적인 습관 전략
- 금융생활 이력 만들기: 체크카드만 사용하지 말고, 소액의 신용카드도 병행
- 금융사와의 장기 거래 유지: 한 금융기관과의 오랜 거래는 좋은 평가 요소
- 신용회복 프로그램 활용: 신용회복위원회의 채무조정제도 활용 가능
- 불필요한 금융 거래 정리: 사용하지 않는 신용카드 해지, 장기 미사용 계좌 정리
2. 신용점수가 높을 때 누릴 수 있는 혜택
- 낮은 금리로 가능
- 프리미엄 신용카드 발급
- 전세자금 우대
- 일부 보엄 상품의 할인
- 신용 기반 렌탈·할부 상품의 승인률 상승
신용점수는 단순히 숫자가 아니라, 금융기관이 나를 얼마나 신뢰할 수 있는지를 보여주는 지표입니다. 따라서 단발성 이벤트로 점수를 올리기보다는, 일관된 금융 습관과 책임감 있는 행동을 기반으로 신뢰를 쌓는 과정이 중요합니다.
오늘부터라도 작은 습관 하나 바꾸어보세요. 매달 자동이체 등록, 통신요금 등록, 카드 전액 결제 등의 실천만으로도 신용점수는 서서히 상승하고, 미래의 금융 혜택은 더욱 커질 것입니다.